新华社“新华视点”王研、白靖利
以为办理的是车贷，没想到落入“套路贷”——一起涉贷金额达9.37亿元的案件，揭开了“套路贷”的新手腕。名为汽车发卖公司，却从没卖过一辆汽车、一个配件，都因此帮忙办理贷款为名进行诱骗，乃至抢劫、敲诈打单。
“新华视点”调查创造，从汽车经销商到中介公司再到银行，“套路贷”已经形成了一条完全的“家当链”。
以为办的是车贷 却掉进“套路贷”的“坑”
云南宣威市民包某想办个车贷周转资金，没想到却掉入“套路贷”的“深坑”。
2016年8月，在汽车发卖商的推举下，包某将家里的一辆汽车作抵押，向云南敦名汽车发卖有限公司进行贷款。敦名公司杨某伪装银行事情职员，到包某家中进行资质调查，并签订多份空缺贷款条约，还收取了800元调查费。包某申请贷款7.46万元，但敦名公司先行垫付给她的只有6.801万元，事情职员称扣除了GPS安装费、评估费、手续费及公司的利润返点。
此后，敦名公司以包某的名义向贵州省某银行贵溪支行申请办理了一张大额度授信信用卡。与敦名公司实为同一家的贵州某汽车发卖有限公司在获取信用卡后，一次性将授信金额8.03万元刷走，转至敦名公司账上。包某向银行还款半年多后，仍未收到贷款条约，就停滞还款。2017年6月，包某的丈夫被敦名公司的人围堵，人被打了车也被抢走，还被哀求一次性结清贷款尾款并交纳8000元违约金、1万元上门收车费、每天50元的停车费共计2万余元，才能取回车辆。经警方参与后，包某才终极拿到自己的车。
有类似遭遇的人在云南还有不少，而且都与敦名公司直接干系。曲靖市民陈某某2014年购买了一辆路虎，与敦名公司口头约定贷款金额为70万元。在陈某某不知情的情形下，公司在空缺条约年夜将贷款金额改为76.6万元，并向银行申办了一张额度为76.6万元的信用卡。但实际上，只有67.395万元用于折抵贷款，别的9万余元被公司以担保金、包管做事费、业务代收等名目扣取。
由于敦名公司比一样平常银行放款都要快，以是不少受害人都掉入“坑”里。直到案发，楚雄市民韩某某的越野车还被敦名公司扣押，石林市民保某某则因未还款被银行起诉。
敦名公司涉嫌诱骗、抢劫、敲诈打单等罪名，警方在该公司查获3589份存档客户贷款资料、1069把造孽扣押的客户车辆钥匙及18辆客户车辆，公司财务数据涉及客户4270人，涉案金额达9.37亿元，违法犯罪所得4721万余元。
从蒙骗造假到抢劫敲诈套路满满
据调查，敦名公司成立于2013年8月，经营范围包括汽车发卖、汽车经纪做事、代办年审、二手车交易等。但公司自成立以来，没有卖过一辆车、一个配件，实际经营的项目是汽车按揭贷款和汽车抵押贷款。
据警方调查，该公司共有30名员工，下设业务部、调查部、贷后部等部门，分工明确。
业务部卖力搜集客户信息。业务部与各汽车发卖商联系，客户一旦在购车时表现出贷款意愿，一些汽车发卖员就会推举其到敦名公司办理。
调查部卖力上门调查客户偿贷能力并办理贷款所需资料。昆明市公安局西山分局刑侦大队副大队长李世剑先容，敦名公司以资质审查为名，谎称要经由银行审核再签条约，蒙骗被害人签订空缺条约，方便日后随意填写，以各种名目增加贷款金额。调查部同时卖力给车辆安装GPS、扣押客户《机动车登记证书》及机动车钥匙。
文员部与证照部则卖力制作一系列假证以向银行套取贷款。这些证明和证件包括虚假银行流水、结婚证、房产证、收入证明等。警方在敦名公司查获房产证12本、各种印章283枚。据该公司员工交代，证件和印章均系假造。
贷后部则卖力对客户进行催收、扣车、会谈、收取“违约金”等事宜。办案民警黄劲松先容，公司常日以被害人过时还款等为借口，在受害人不知情的情形下将车辆开走扣押，乃至强行抢车，哀求受害人支付开车费、保管费、停车费、信誉丢失费、违约金等，涉嫌敲诈打单。
材料全套造假为何能从银行贷款？
调查创造，“套路贷”背后，敦名公司与汽车发卖商、银行之间形成了利益链。
“为客户先容敦名公司的大部分是二级、三级经销商。”办案民警蔡晓松先容，每达成一笔贷款，汽车经销商能从敦名公司拿到三四个点的回扣。据初步调查，有十几家发卖公司涉及个中。
警方调查创造，贵州省某银行贵溪支行一贯与敦名公司保持密切互助，多数贷款都是从这家银行流出的。李世剑说，敦名公司起初与云南、贵州的四家银行支行均有互助，但没多久，这些银行创造该公司资金往来不正常，停滞了互助，而贵州省某银行贵溪支行则一贯是敦名公司的“互助伙伴”。
警方先容，这家银行在贷款审批发放等方面存在明显漏洞。一是不仔细审核申请资料，各种虚假资料都能贷款。敦名公司员工交代，那些不符合贷款资格的人，资料大部分都是假造的。二是违反干系规定，不是将信用卡寄给申请人本人，而是由敦名公司领取，为其留下了扣留、划转款项的空间。
“银行应该明知敦名公司的操作存在问题，可能涉嫌共同犯罪。”李世剑说。对付警方的调查，该行贵溪支行并不合营。警方第一次调取资料时，没有拿到任何材料，要冻结涉案的1800万元担保金，也一度被该行以“影响信誉”等为由谢绝。
目前，警方已逮捕32人，移送审查机关起诉37人，后续还将连续移送审查起诉2人，提请批准逮捕1人，紧张涉及诱骗、假造国家机关公函印章、抢劫、敲诈打单等罪名。
理解到，由于该公司经营韶光长、违法所得金额大、被害人数量巨大，在案件审查起诉阶段仍有不少被害人陆续前往公安部门报案。办案民警提醒，购车时应与银行或者正规金融机构签订贷款条约；负责阅读条约，看清条约款项，不要签订空缺条约，并留底备查、按时还款；创造车辆被拖后及时报警，不要私下处理。
